Cuota vitalicia
El derecho a pensión sólo puede existir si se cumple, entre otras cosas, un periodo de carencia. Un periodo de carencia se define como un determinado periodo mínimo de seguro para el seguro de pensión obligatorio. Este periodo mínimo de seguro se mide por el número de periodos relevantes para la pensión, en particular, el número de cotizaciones abonadas.
La evaluación del cumplimiento del periodo de carencia respectivo se efectúa en meses, no en años. Los meses son la unidad de cálculo más pequeña, es decir, la pensión no se calcula en días. Se toman 12 meses como base para cada año. Un mes natural para el que sólo haya abonado parcialmente las cotizaciones relevantes para la pensión cuenta como un mes completo.
El periodo de carencia de 20 años es un requisito para la pensión por reducción total de la capacidad de ganancia, si la reducción total de la capacidad de ganancia comenzó antes del periodo de carencia general y ha existido ininterrumpidamente desde entonces. Los meses naturales con periodos de cotización y de sustitución (por ejemplo, los periodos de persecución política en la antigua Alemania del Este) cuentan a efectos de dicho periodo.
¿Qué son las comisiones de los fondos de pensiones?
Una comisión de cotización es un porcentaje que se descuenta cada vez que cotiza para su pensión. Algunos proveedores imponen una comisión del 2% cada vez que ingresas dinero en tu fondo, lo que significa que el coste de esas aportaciones mensuales puede llegar a acumularse.
¿Cuál es la carga fiscal de la LTA?
Si se paga en forma de capital (lo que se conoce como capital excedente de la prestación vitalicia), se deduce inmediatamente una carga fiscal del 55% antes de abonarlo. Sólo es posible abonar un capital por exceso de pensión vitalicia si las normas del régimen lo permiten y el BCE se produce antes de los 75 años.
¿Cómo puedo evitar la indemnización vitalicia?
La mejor manera de evitar el pago de la desgravación fiscal de por vida sobre su LTA es asegurarse de que en el momento en que el HMRC comprueba el valor total de sus fondos de pensiones que el valor no supere el límite de £ 1,073,100 desde ahora hasta el momento en que ese umbral se va a revisar, en el año fiscal 2025-2026.
Historial de la pensión vitalicia
Cuando el lugar de contratación se encuentra a más de 100 km del lugar de trabajo, los trabajadores también pueden optar al reembolso de los gastos de desplazamiento al incorporarse al trabajo y a una indemnización global por gastos de mudanza.
Los empleados con hijos de 0 a 3 años reciben una ayuda económica, que pueden destinar a sufragar los gastos de guardería. Los empleados perciben un subsidio de educación por los hijos mayores de 4 años, hasta el final de la enseñanza secundaria (preescolar, primaria y secundaria), así como por los hijos de hasta 26 años que cursen estudios postsecundarios a tiempo completo.
Pensión vitalicia
Aunque no hay límite en la cuantía de las prestaciones autorizadas que puede percibir una persona con cargo a sus planes de pensiones registrados, sí lo hay en el nivel de las prestaciones con desgravación fiscal. Así pues, su pensión vitalicia determina la cuantía de las prestaciones que puede percibir antes de tener que pagar impuestos sobre los ingresos por pensiones o las cantidades a tanto alzado.
Puede hacer una estimación aproximada aplicando el cálculo básico a los importes de pensión que figuran en su declaración anual. Los extractos anuales del SPPA también muestran el porcentaje actual de la prestación vitalicia al que equivaldrían sus prestaciones acumuladas. También disponemos de calculadoras de pensiones que pueden ayudarle a determinar si es probable que supere la pensión vitalicia estándar.
No olvide que, a la hora de calcular su pensión vitalicia, también se tendrá en cuenta cualquier otra pensión que tenga. Esto puede incluir las pensiones privadas, las cotizaciones voluntarias adicionales y las pensiones preservadas que pueda tener en los regímenes de empresas anteriores. A título orientativo, los siguientes importes de pensión le permitirían alcanzar el umbral actual de la pensión vitalicia:
¿Merece la pena superar la pensión vitalicia?
Probablemente habrá momentos en su vida en los que no esté seguro de qué hacer con su dinero o qué decisiones debe tomar sobre su futuro financiero. Hay miles de productos financieros diferentes y elegir entre ellos puede resultar difícil.
Algunas personas y organizaciones – a menudo asociaciones benéficas de asesoramiento – ofrecen orientación financiera. Es diferente del asesoramiento financiero. La orientación le proporciona información sobre las distintas opciones que tiene a su disposición, pero no debe recomendarle ninguna en particular. El asesoramiento financiero, sin embargo, le informa sobre qué producto específico se adapta mejor a sus necesidades.
Por ejemplo, si tiene un capital que quiere ahorrar, alguien que le oriente le dirá cuáles son sus opciones de ahorro en términos generales. Puede hablarle de los pros y los contras de las cuentas de ahorro ordinarias, las cuentas individuales y las inversiones. No le hablará de productos específicos ofrecidos por empresas concretas ni de la opción que más le convenga. Un asesor financiero estudiará las cuentas de ahorro, inversiones e ISA específicas que ofrecen varias empresas y le recomendará la que mejor se adapte a sus circunstancias personales.
